השוואת קרנות כספיות – תשואות ודמי ניהול

קרן כספית היא קרן נאמנות המשקיעה בנכסים פיננסיים לטווח קצר כגון פיקדונות בנקאיים, מלוות ממשלה ואגרות חוב קצרות טווח. הקרן הכספית מהווה אלטרנטיבה נזילה וסולידית לחיסכון, ומאפשרת תשואה גבוהה יחסית עם סיכון נמוך.

השוואה בין קרנות כספיות נעשית על פי מספר פרמטרים: תשואה שנתית, תשואה מתחילת השנה, דמי ניהול, גודל הקרן ומנהל ההשקעות. הטבלה באתר מאפשרת השוואה מלאה בין כל הקרנות הכספיות בישראל.

דמי הניהול בקרנות כספיות הם עמלה שנתית הנגבית מנכסי הקרן. דמי ניהול נמוכים משמעותם תשואה נטו גבוהה יותר למשקיע. ניתן להשוות את דמי הניהול של כל הקרנות הכספיות בטבלת ההשוואה באתר.

קרן כספית מציעה נזילות מלאה (ניתן למשוך בכל עת), תשואה תחרותית, ופיזור סיכונים על פני מספר נכסים. בניגוד לפיקדון בנקאי, קרן כספית אינה מובטחת, אך ההיסטוריה מראה שהיא מהווה אלטרנטיבה אטרקטיבית לפיקדון.

קרן כספית מומלצת היא קרן שמשלבת תשואה גבוהה עם דמי ניהול נמוכים. אין קרן אחת מומלצת לכולם – הבחירה תלויה בתשואה מתחילת השנה, תשואה שנתית, דמי ניהול וגודל הקרן. השתמשו בטבלת ההשוואה למעלה כדי למיין ולמצוא את הקרן הכספית המומלצת עבורכם.

כדי לרכוש קרן כספית צריך חשבון ניירות ערך בבנק או בבית השקעות. בוחרים את הקרן, מזינים סכום בשקלים או מספר יחידות ומאשרים את הקנייה. הרכישה והמכירה נעשות ללא עמלות בדרך כלל, וניתן לפדות בכל יום מסחר.

הרווח הצפוי תלוי בתשואה השנתית של הקרן ובדמי הניהול. לדוגמה, בהשקעה של 100,000 ש"ח בקרן עם תשואה נטו של 4% תוך 5 שנים, היתרה הצפויה היא כ-121,665 ש"ח (ריבית דריבית). השתמשו במחשבון תשואה לחישוב מדויק לפי הקרן שבחרתם.