מהי קרן כספית?

קרנות כספיות הן סוג של קרן נאמנות, שמנוהלת על ידי מנהל מקצועי עם רישיון מרשות ניירות ערך. הן נחשבות להשקעה בטוחה בגלל סוג הנכסים שהן משקיעות בהם, שהם בעלי סיכון נמוך ותנודתיות נמוכה, ובגלל המגבלות המחמירות על ההשקעות שלהן. לכן, הן נחשבות כתחליף לפיקדון בנקאי גם בארץ וגם בעולם. המאפיינים של הקרנות הכספיות מאפשרים להן להשיג תשואה שדומה לריבית של בנק ישראל לאורך זמן.

איך משקיעים בקרן כספית?

כדי להשקיע בקרן כספית, צריך חשבון ניירות ערך בבנק או בבית השקעות. לאחר שבחרתם את הקרן הכספית שתרצו להשקיע בה, בוחרים את סכום ההשקעה בשקלים או במספר יחידות קרן ואז מאשרים את הקנייה.

בהמשך, אם תרצו, תוכלו למכור את ההשקעה שלכם (חלקית או מלאה) ולקבל את הכסף יחד עם התשואה שהצטברה בזמן ההשקעה בניכוי המס.

מהם יתרונות של קרן כספית?

תשואה גבוהה: קרן כספית מאפשרת פטור מדמי ניהול פיקדון ניירות ערך (דמי משמרת) ורכישה ומכירה של ההשקעה ללא עמלות קנייה ומכירה כאשר רוכשים אותה דרך הבנק. זהו יתרון חשוב במיוחד עבור משקיעים שמחפשים לשמור על עלויות נמוכות ולהגדיל את התשואה נטו שלהם.

השקעה סולידית: הקרן משקיעה בנכסים בעלי סיכון נמוך.

נזילות גבוהה: קרן כספית היא בעלת נזילות יומית ולכן מאפשרת למשקיעים לפדות את הכסף בתוך יום מסחר אחד.

גמישות בהשקעה: בקרן כספית ניתן להשקיע כל סכום, בין אם הוא נמוך או גבוה. עם זאת, ישנן קרנות שיכולות לדרוש סכום מינימלי להשקעה.

יתרון מס: הרווח שהמשקיע מרוויח חייב במס רק על הרווח הריאלי, כלומר הרווח שמעל עליית מדד המחירים לצרכן באותה תקופה. זהו יתרון משמעותי במיוחד בסביבת אינפלציה גבוהה.

איך לבחור קרן כספית מומלצת?

קרן כספית מומלצת היא קרן שמשלבת תשואה תחרותית עם דמי ניהול נמוכים. כדי לבחור קרן כספית מומלצת, כדאי להשוות בין הקרנות לפי: תשואה מתחילת השנה, תשואה שנתית, דמי ניהול וגודל הקרן. אין קרן כספית אחת שמומלצת לכולם – הבחירה תלויה בפרמטרים שחשובים לך. בדוק טבלת השוואה מעודכנת.

מה עוד כדאי לדעת לגבי קרן כספית?

לא לשכוח לבדוק את ביצועי העבר שהקרן עשתה (תשואות לתקופות שקודמות למועד הרכישה) ואת גובה דמי הניהול לפני הרכישה כדי להבטיח שההשקעה תהיה משתלמת ככל האפשר.